Wenn es um die Berechnung der Wahrscheinlichkeit eines katastrophalen Wetters geht, hat eine Gruppe eine offensichtliche und unmittelbare finanzielle Beteiligung am Spiel: die Versicherungsbranche. Und in den letzten Jahren haben die Branchenforscher, die versuchen, die jährlichen Wahrscheinlichkeiten für katastrophale wetterbedingte Katastrophen - einschließlich Überschwemmungen und Windstürme - zu ermitteln, festgestellt, dass sie etwas Neues sehen.
„Unser Geschäft hängt davon ab, dass wir neutral sind. Wir versuchen heute einfach, die bestmögliche Risikoeinschätzung ohne begründetes Interesse vorzunehmen “, sagt Robert Muir-Wood, Chefwissenschaftler von Risk Management Solutions (RMS), einem Unternehmen, das Softwaremodelle erstellt, mit denen Versicherungsunternehmen das Risiko berechnen können. „In der Vergangenheit haben wir bei diesen Einschätzungen auf die Geschichte geschaut. Tatsächlich haben wir jetzt erkannt, dass dies keine sichere Annahme mehr ist - wir können mit bestimmten Phänomenen in bestimmten Teilen der Welt feststellen, dass die heutige Aktivität nicht einfach der Durchschnitt der Geschichte ist. “
Diese deutliche Verschiebung ist bei extremen Regenfällen, Hitzewellen und Windstürmen zu beobachten. Der Grund dafür sei der Klimawandel, der von steigenden Treibhausgasemissionen getrieben werde. Das Unternehmen von Muir-Wood ist dafür verantwortlich, herauszufinden, wie viel mehr Risiko die weltweiten Versicherungsunternehmen durch den Klimawandel eingehen, wenn Hausbesitzer Policen kaufen, um ihr Eigentum zu schützen.
Der Klimawandel könnte zu häufigeren Windstürmen führen und das Risiko der Versicherungsunternehmen erhöhen. (Foto von Flickr-Nutzer PSNH) Zunächst eine kurze Einführung in das Konzept der Versicherung: Im Grunde genommen ist es ein Instrument zur Risikostreuung - beispielsweise um die Wahrscheinlichkeit zu verringern, dass Ihr Haus von einem Hurrikan weggespült wird - bei einer größeren Gruppe von Menschen, sodass die Kosten für den Wiederaufbau des zerstörten Hauses anfallen wird von jedem geteilt, der die Versicherung bezahlt. Um dies zu erreichen, verkaufen Versicherungsunternehmen Flutversicherungspolicen an Tausende von Eigenheimbesitzern und kassieren genug Geld, um die unvermeidliche Katastrophe zu finanzieren, und behalten anschließend einige zusätzliche Einnahmen als Gewinn. Um sich zu schützen, kaufen diese Versicherungsunternehmen sogar ihre eigenen Policen bei Rückversicherungsunternehmen, die auf einer anderen Ebene dieselben Berechnungen durchführen.
Der schwierige Teil ist jedoch, zu bestimmen, wie viel diese Unternehmen verlangen müssen, um sicherzustellen, dass sie genug Geld haben, um für Katastrophen zu bezahlen und im Geschäft zu bleiben - und hier kommt Muir-Woods Arbeit ins Spiel. „Wenn Sie darüber nachdenken, dann ist es Eigentlich ein ziemlich schwieriges Problem “, sagt er. „Sie müssen über all die schlimmen Dinge nachdenken, die passieren können, und dann herausfinden, wie wahrscheinlich all diese schlimmen Dinge sind, und dann herausfinden, wie viel ich pro Jahr beiseite legen muss, um für alle katastrophalen Verluste aufzukommen Das kann Passieren?'"
Bei Naturkatastrophen wie Überschwemmungen kann es viele Jahre hintereinander zu keinen Schäden in einem bestimmten Gebiet kommen, und dann werden Zehntausende Häuser gleichzeitig zerstört. Die Tatsache, dass sich die Häufigkeit einiger katastrophaler Wetterereignisse aufgrund des Klimawandels ändern kann, macht das Problem noch komplexer.
Die beste Strategie, um dieses Problem zu lösen, ist die Verwendung von Computermodellen, die Tausende der extremsten Wetterkatastrophen simulieren - beispielsweise einen rekordverdächtigen Hurrikan an der Ostküste, wenn das Stromnetz aufgrund einer Hitzewelle überlastet ist Versicherungsunternehmen das Worst-Case-Szenario, damit sie wissen, wie viel Risiko sie eingehen und wie wahrscheinlich es ist, dass sie sich auszahlen müssen.
„Katastrophen sind komplex und die Art der Ereignisse ist komplex. Daher versuchen wir ständig, unsere Modellierung zu verbessern, um die gesamte Bandbreite der extremen Ereignisse zu erfassen“, sagt Muir-Wood und merkt an, dass RMS mehr als 100 Wissenschaftler und Wissenschaftlerinnen beschäftigt Mathematiker auf dieses Ziel hin. "Als zum Beispiel der Hurrikan Sandy passierte, hatten wir bereits Ereignisse wie Sandy in unseren Modellen - wir hatten die Komplexität eines wirklich großen Sturms vorausgesehen, der eine enorme Sturmflut auslöste, selbst bei Windgeschwindigkeiten, die relativ bescheiden waren."
Diese Modelle ähneln denen, die von Wissenschaftlern verwendet werden, um die langfristigen Veränderungen abzuschätzen, denen unser Klima im Laufe des nächsten Jahrhunderts ausgesetzt sein wird. Es gibt jedoch einen wichtigen Unterschied: Versicherungsunternehmen kümmern sich hauptsächlich um das nächste Jahr, nicht um die nächsten 100 Jahre, denn Sie verkaufen Policen meistens ein Jahr nach dem anderen.
Aber auch kurzfristig, so das Team von Muir-Wood, scheint sich das Risiko für eine Vielzahl von Katastrophen bereits verschoben zu haben. „Das erste Modell, in dem wir unsere Sichtweise geändert haben, sind Hurrikane im US-Atlantik. Grundsätzlich haben wir nach den Spielzeiten 2004 und 2005 festgestellt, dass es nicht sicher ist, einfach davon auszugehen, dass noch historische Durchschnittswerte gelten “, sagt er. "Wir haben seitdem gesehen, dass sich die heutigen Aktivitäten auch in anderen bestimmten Gebieten geändert haben - mit extremen Regenfällen wie den jüngsten Überschwemmungen in Boulder, Colorado, und mit Hitzewellen in bestimmten Teilen der Welt."
RMS ist nicht allein. Im Juni veröffentlichte die Genfer Vereinigung, eine Forschungsgruppe der Versicherungsbranche, einen Bericht (PDF), in dem die Beweise für den Klimawandel dargelegt und die neuen Herausforderungen beschrieben wurden, denen sich Versicherungsunternehmen im weiteren Verlauf stellen werden. "In der instationären Umgebung, die durch die Erwärmung des Ozeans verursacht wird, können herkömmliche Ansätze, die ausschließlich auf der Analyse historischer Daten beruhen, die heutigen Gefahrenwahrscheinlichkeiten zunehmend nicht einschätzen", heißt es. "Ein Paradigmenwechsel von historischen zu prädiktiven Risikobewertungsmethoden ist notwendig."
In Zukunft wird die Gruppe von Muir-Wood versuchen, die sich ändernde Wahrscheinlichkeit einer Reihe von extremen Wetterereignissen zu messen, damit die Versicherer herausfinden können, wie viel sie verlangen müssen, damit sie mit anderen mithalten können, aber nicht ausgelöscht werden, wenn eine Katastrophe eintritt. Insbesondere werden sie sich intensiv mit Veränderungen befassen das Modell für Überschwemmungsraten in höheren Breiten wie Kanada und Russland - wo sich das Klima schneller ändert - sowie für Waldbrände rund um den Planeten.
Insgesamt dürften die Versicherungsprämien für Häuser und Gebäude in hochwassergefährdeten Küstenregionen steigen, um die von Muir-Wood zu verzeichnenden Verschiebungen auszugleichen. Auf der anderen Seite könnten aufgrund der komplexen Auswirkungen des Klimawandels Risiken und Prämien in anderen Bereichen sinken . Es gibt zum Beispiel Anzeichen dafür, dass schneeschmelzbedingte Überschwemmungen im Frühling in Großbritannien in Zukunft seltener auftreten werden.
Muir-Wood seinerseits setzt sein Geld dort ein, wo sein Mund ist. „Ich persönlich würde nicht mehr in Strandimmobilien investieren“, sagt er und bemerkt den stetigen Anstieg des Meeresspiegels, den wir im kommenden Jahrhundert weltweit erwarten, zusätzlich zu extremeren Stürmen. "Und wenn du darüber nachdenkst, würde ich ganz genau überlegen, wie weit du im Falle eines Hurrikans zurück sein müsstest."
